Quelles sont les enveloppes de placement ?
Le contrat d’assurance-vie
Véritable couteau suisse de l’épargne, l’assurance-vie vous permet au sein d’un même contrat, l’accès à de nombreux supports :
- Des fonds garantis et à rendement régulier tel les fonds euros,
- Des fonds qui vous permettent d’investir sur les marchés financiers, sur les marchés immobiliers,
- Des produits financiers plus complexes, comme les produits structurés par exemple.
L’assurance-vie est un instrument d’épargne et de transmission à la fiscalité unique et avantageuse :
- Les intérêts perçus ne sont fiscalisés qu’en cas de retrait,
- Le taux d’imposition baisse dans le temps,
- En cas de décès, les sommes sont exonérées partiellement ou totalement de droits de succession.
La clause bénéficiaire, souvent négligées, est pourtant primordiale ! En effet, les bénéficiaires renseignés dans cette clause auront vocation à recueillir le capital restant dans votre contrat au jour de votre décès.
C’est de l’existence de cette clause que l’assurance-vie tire sa vocation d’outil de transmission de votre patrimoine.
Le PER (Plan Épargne Retraite)
LE PER est un dispositif fiscal dédié à la retraite et créé par la loi Pacte. Sa fonction première est d’assouplir l’épargne-retraite. En effet, celui-ci fusionne le PERP et le Madelin.
Ouvert à tous, il permet d’épargner durant toute la vie active et offre des avantages non négligeables tant au niveau fiscalité qu’en matière de protection.
- Les versements volontaires réalisés au sein de votre contrat seront déductibles de l’Impôt sur votre Revenu (IR), dans la limite de 10 % de votre revenu annuel,
- Vous pourrez choisir comment récupérer votre capital une fois que vous serez en retraite,
- L’argent est bloqué jusqu’à la retraite sauf pour certains cas, comme le fait de vouloir acheter sa résidence principale par exemple,
- En cas de décès, votre conjoint (marié ou pacsé) pourra récupérer la globalité du capital investi sur votre PERIN et sur le sien, le tout totalement exonéré d’impôt.
Véritable atout dans le développement d’un patrimoine, nous ne pouvons que vous conseiller d’y souscrire au plus vite !
Le PEA (Plan Épargne en Actions)
Le plan d’épargne en actions est un support d’épargne permettant la constitution d’un portefeuille titres couplé à une fiscalité extrêmement avantageuse.
En effet, en cas de rachat après 5 ans de détention, vous êtes exonéré sur les revenus (dividendes et plus-value).
De plus, sous condition d’accepter une certaine volatilité/risque du placement, le rendement servi peut être très significatif (entre 5 et 15 % annuel environ).
Le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un support d’épargne transmissible par donation ou succession. Il bénéficie d’une fiscalité très avantageuse en cas de retraits.
Au même titre que l’assurance-vie, le contrat de capitalisation vous permet, au sein d’un même contrat, l’accès à de nombreux supports :
- Des fonds garantis et à rendement régulier tel les fonds euros,
- Des fonds qui vous permettent d’investir sur les marchés financiers, sur les marchés immobiliers,
- Des produits financiers plus complexes, comme les produits structurés par exemple.
Le contrat de capitalisation est un instrument d’épargne à la fiscalité avantageuse :
- Les intérêts perçus ne sont fiscalisés qu’en cas de retrait,
- Le taux d’imposition baisse dans le temps.
Chaque enveloppe à ses avantages et inconvénients. Il est donc important d'étudier vos besoins. Cela nous permettra de savoir quel type de placement sera le plus pertinent pour vous.
